易宝支付联合创始人&总裁余晨：从Web2.0支付走向Web3.0

日前，易宝支付联合创始人&总裁余晨出席了“2023香港Web3嘉年华「全球Web3支付创新论坛」”，并进行了《从Web2.0支付走向Web3.0》的主题演讲。

以下为余晨演讲速记：

大家好，我是余晨，非常高兴有这样的机会在香港与大家分享。很多从事Web3的人都很年轻，易宝支付成立至今已经20年了，可能公司的年龄比很多做Web3的朋友们年轻不了多少。今天我将以Web2的背景向大家分享我的经验和看法。

首先简单介绍一下易宝。易宝支付（YeePay.com）成立于2003年，是首批获得中国人民银行《支付业务许可证》的第三方支付机构。易宝支付通过为企业及企业用户提供安全、高效、智慧的交易服务，帮助其实现业务增长和数字化转型，致力于成为“领先时代的数字化交易服务商”。我们每年交易额大约有3万亿人民币。

提到支付，我想谈谈关于支付和Web3的大背景。Web3有一个经常被提到的词是“元宇宙”，很多时候人们提到元宇宙或互联网时，更多关注的是前端的社交、娱乐，以及像VR/AR这样一些吸引感官的、性感和炫酷的东西。但作为支付公司，互联网和元宇宙相关的不仅仅是娱乐和社交平台，更多的是交易的平台。互联网也好、元宇宙也好，价值更多地体现在交换和确认上，而不仅仅是展示。

当我们将互联网和元宇宙视为交易平台时，支付就成为了非常重要的环节，因为支付是价值交换的最重要的媒介和通道，是非常重要的战略环节。如果我们从整个营销周期的角度来看，从用户看到广告，到他们在游戏、娱乐中看到一些吸引眼球的例子和线索，再到点击、关注并把它放入购物车，只有延伸到支付，整个环节才算完成。

支付在整个生态系统中具有非常重要的战略地位。那么当我们谈到Web3时，它的最大价值是什么？实际上，Web3是关于数据主权的问题。我们经常说，Web1是只读的，Web2是读写的，而Web3是拥有真正数据的。都说数据是21世纪的石油，是每个人的资产。在Web2时代，个人的数据隐私都被大平台掌握。在互联网时代，如果数据可以被使用，那么你就成为了商品。因此，从这个角度看，Web3是对“监控资本主义”的反制，我们希望重新掌握数据主权。

互联网时代，“模因”这个词变得非常流行，所谓的互联网经济就是模因经济。人类不光是生物基因的载体，也是文化基因的载体。在互联网上，特别是在娱乐和社交领域，人们可以看到各种各样的现象，这些现象都是模因的传播和拷贝。网红就是模因的传播者和创造者，他们很容易创造和传播模因。在Web1时代，人们主要是模因的消费者，而创意和文化基因基本上都是由大平台生成的。在Web2时代，每个人不仅是模因的生产者，也是消费者，但他们并不完全拥有自己的创意和模因。Web3为我们带来了新的数据主权，每个人都可以成为模因的所有者，拥有自己的创意、文化基因和思想基因。

在文艺复兴之前，艺术家大多都是匿名的，不在他们的作品上署名。他们只被视为作品的创作者、工匠，而不是真正的艺术家。文艺复兴以后，米开朗基罗和达芬奇等人开始在他们创造的作品上署名，以此宣布对自己的艺术创作和模因的主权，才真正开启了文艺复兴的时代。在这个意义上，Web3的真正意义在于，它带来了一个像文艺复兴一样伟大的机制，让我们这些Memes的创造者真正宣誓对模因的主权，以及对文化基因和思想基因创意的主权，开启了一个模因经济的时代，也就是所谓的创作者经济和创意经济的时代。其中最重要的环节就是价值确认和价值交换，从这个角度，支付起到了重要的作用。

在 Web2.0 时代，支付是一个非常复杂的生态系统，繁琐的环节从发卡行到收单行，再到网关，整个架构是中心化自上而下的层级式架构，因此金融机构之间的交换需要很多的中介，交易效率低且交易成本高，特别是跨境支付，涉及到多个金融机构和地缘政治因素，以及复杂的监管环境，反洗钱、反恐和 KYC 合规，整个交易成本很高。

在 Web3.0 时代，通过去中心化的方式可以减少很多的中介环节，实现用户身份、现金流和资金流合一，很多的场景做到清算即结算，通过智能合约与各个业务环节进行更好地整合，这在传统的Web2.0时代是做不到的。虽然理想的途径很完美，但在现实实现中，我们离这样的乌托邦世界还很远，Web3 的交易环节需要与 Web2 的基于卡组织、基于银行和传统账户的钱包有效连接，这是一个巨大的市场空缺，也带来了很大的出入金的机会。在生态圈里，有很多机构都在做这方面的业务。在Web3的支付世界中，我们发现有两个主要的挑战。首先是合规问题，因为Web3世界中有很多的原教旨主义者，他们远离合规，强调绝对的去中心化，产生了很多风险事件，让我们意识到在Web3的世界里，我们也需要一个高效的合规框架。这是基于Web2经验的结果，因为我们来自Web2世界，很多支付公司和机构都是处于强监管的情况下发展自己的业务。

其次是Web3支付世界缺乏真正落地的应用场景，这也是我们作为Web2的支付公司能够为大家带来价值的原因。我们在实体经济和传统行业中已经实现了许多落地的应用场景。

下面简单讲三点：

第一个是合规的经验和体验。易宝作为一家运营二十年的支付企业，在Web2的强监管支付行业中拥有丰富的合规经验。当年我们第一批拿到央行的支付牌照，后来我们第一个拿到外汇局跨境的支付许可。当然我们知道从Web2升级到Web3的体系里，合规有很多的挑战。在去中心化和去中介的世界里，当所有的东西都是通过去中心化甚至是匿名的方式进行时，对于合规的监管机构来说从什么地方下手是非常大的挑战。今天只能以技术解决技术带来的新问题，从监管的角度，我们需要拥抱新技术以应对监管带来的新问题。

第二个从Web2世界带来的价值：实体经济和传统行业的落地场景。易宝主要做企业端和商户端的支付解决方案。我们为诸多垂直行业，如航空、旅游、酒店、电商、零售、跨境、Web3、政府、非税、教育等提供了与后台流程紧密结合的支付方案。实际上，如果您从内地飞往香港参加这场盛会，您很可能在后台使用易宝的支付系统，我们在航空业深耕多年。因此，在传统行业领域，我们有很多实际的落地场景。

刚才提到一个非常有意思的分享，是去年在中国整个的NFT元宇宙数字藏品市场得到了爆发，实际上，NFT和数字藏品的真正落地需要和传统经济实体行业结合，但很多传统企业缺乏技术能力。因此，我们开发了一个SaaS系统，帮助传统IP和品牌方发行、铸造和运营含有权益的数字藏品（NFR），为传统企业提供Web3落地平台。

作为持牌跨境结算机构，我们为跨境电商和外贸提供了结算通道。由于地缘政治的影响，跨境出口面临挑战，但我们看到了很多新的机会。我们把中国的文创产品做成NFT引入海外，但如果要结算到国内，同样需要合规的跨境结算通道，这里面也会带来很多新的机会。总体而言，通过二十年的支付运营，我们有很多传统行业和实体经济的实际落地场景，并利用Web3的虚拟经济来推动实体经济的发展。这些大量的应用场景是我们作为Web2支付企业的价值所在。

第三个从Web2世界带来的价值是我们二十年的运营经验。我们开玩笑说我们是从非典运营到新冠，过去二十年的运营经验加上每年3万亿的交易规模。做支付和做社交、娱乐不一样，因为我们在管理别人的钱，每一笔交易都很重要，不能出任何的差错，所以可靠性、可用性、安全性、反洗钱和合规、KYC等要求都非常严格，运营门槛很高。通过长期大规模运营的经验和积累，我们能够为Web3的世界带来很多的价值。

总结一下，我们认为来自于一个Web2世界的支付机构，在Web3时代带来最大的三个价值：一是合规；二是传统经济和实体经济应用场景的落地；三是长时间的运营经验的积累。我们相信在整个支付的生态系统，从Web2到Web3世界迁徙的过程中会带来很多的机会，我们也希望更多与Web3世界里的朋友碰撞，产生新的火花和机会，今天我们有很多的小伙伴在现场，希望接下来我们会有更深度的交流，谢谢大家！